王女士是一名全職太太，家庭成員為丈夫及女兒。丈夫自營企業，女兒讀初中，家庭收支以丈夫每月工資收入及公司每年分紅為主，月收入約2萬元。家庭有一輛中檔轎車，兩套住房。其中一套住房需償還銀行貸款，另一套出租。王女士計劃在女兒高中畢業后送其出國留學，每月固定支出集中在日常消費，償還銀行貸款，及女兒上學所需費用，佔比已經超出家庭月收入的50%，在各項費用支出較大的情況，王女士希望通過銀行給予合理的理財規劃建議，達到控制每月家庭支出，並能通過建議讓家庭收支情況得到改善。
目前，王女士的家庭基本收支情況為月收入2萬元，屬於固定收入，浮動可能較小。每年公司分紅，屬於浮動收入，浮動可能較大。全家每月支出集中在日常消費佔家庭收入的30%，孩子上學費用15%，償還房屋貸款10%，額外費用體現在選擇性支出，現在大部分現金資產集中在銀行理財產品及定期儲蓄。
張治宇為王女士做了一個資產負債情況分析：王女士家共有2套住房，一輛中檔轎車。其中一套住房正在償還銀行貸款，另一套外租， 每月為家庭提供額外收入，家庭負債情況較為簡單，按照目前家庭收入狀況完全有能力負擔一套房屋貸款，負債比率較低。由於大部分資產放置在銀行用於投資銀行理財產品，現金准備不夠充足，需要在穩定支出的情況下，為家庭准備應有的現金儲備，其中一方面包括家庭日常生活儲備，保障家庭正常生活。另一方面包括家庭意外現金儲備，預防重大事故對家庭造成的短期沖擊，比如各類重大疾病。
經過張治宇為王女士進行風險評估，認為王女士屬穩健型投資者。對本金安全要求高，希望收益高於銀行定期存款，可以抗衡通貨膨脹達到資產保值，在風險可控的前提下實現資產增值。王女士也提出了自己的理財目標， 希望通過理財規劃，為子女儲備出國教育基金和為家庭制定固定收支規劃。
金融投資組合規劃
根據王女士家庭情況綜合考量及定性定量分析結果，將王女士風險偏好定義為穩健型投資者，建立的理財規劃必須具有不同的針對性，彈性和風險承受能力，每一個理財規劃目標的實現，可以通過改善家庭的收支情況和資金積累情況提高。
張治宇認為，由於家庭開支過大，儲蓄存款比率偏低，應縮減選擇性開支，提高儲蓄比率以獲得充沛的資金進行投資，達到增值保值目的。
張治宇還建議王女士家庭中需要建立合理的綜合性賬戶，並對家庭收支情況及現金流進行統一的管理和記錄。
另外，進行專項的子女教育基金規劃，由於目標彈性較大，與家庭收支情況無關，時間較為充足，應增大浮動收益類投資對教育基金的支持，同時需要考慮到每年匯率變化對儲備資產造成的變化。
假定年通貨膨脹率為5.8%，定期存款年利率3.5%，開放式基金回報率8%，銀行理財產品年化收益率6%，房屋年均增長5%，汽車價值折舊率10%遞減。
結合王女士的理財目標，及假定預期利率，張治宇分析，王女士的資產分布應該科學地分為四個部分：家庭現金資產15%，包括活期儲蓄，定期儲蓄，為家庭准備合理儲備，以應付各類義務性支出和選擇性支出，收益率對比1年定期存款利率﹔類固定收益理財產品50%，包括中信銀行理財快車，債券類產品，測算年化收益率約為6%﹔浮動收益類資產20%以保証子女教育，包括混合型基金，積極債券型基金，每月指數型基金定投，測算年化收益率約為8%，考慮到目前經濟形勢，資本市場低迷，將浮動收益類資產比例下調，但應每月堅持基金定投，從長期投資角度看，是能為家庭資產增值，同時增加了類固定收益產品配置，同樣是為了在市場好轉的情況下能將類固定收益產品配置部分轉至浮動收益資產部分，為家庭提供超預期收益﹔長期保障型保險10 %，用於家庭成員購買保障型保險，王女士家庭的情況屬於自由職業為主，所以保障型保險費用需要自己承擔，同時也為了起到保障作用，所以在資產配置中配置保障型保險，用於家庭成員的長期保障。
王女士接受中信銀行金融資產規劃后每年資產增幅約為6.5%，已經達到王女士預期理財目標，同時滿足了王女士對流動資金及風險控制的需求，不僅為家庭整體收支情況做出改善，也對彈性較大子女規劃做出安排，同時為家庭長期理財規劃提出合理建議。（王曼君）
