私人銀行投資移民攻略

一半的高淨值人群因為子女教育進行海外投資，另有1/3海外投資是為了移民﹔60%的高淨值人群有移民意向或已申請移民，我國東部和南部省市有移民意向的超過7成，其中美國和加拿大是最受青睞的移民目的地國。

“我想辦理美國的投資移民，可以提供一些建議麼？”大約一年前，從事進出口貿易多年的王先生在參加中國銀行私人銀行舉辦的一次移民推介活動上問道。

在高淨值人群中，移民海外儼然已成風尚。據中國銀行與胡潤研究院聯合發布的《2011中國私人財富管理白皮書》（下稱“白皮書”），一半的高淨值人群因為子女教育進行海外投資，另有1/3海外投資是為了移民﹔60%的高淨值人群有移民意向或已申請移民，我國東部和南部省市有移民意向的超過7成，其中美國和加拿大是最受青睞的移民目的地國。

自從去年以中行為首的私人銀行陸續推出投資移民服務以來，和王先生一樣，越來越多的高淨值人群借助於私人銀行而非直接找移民中介辦理投資移民。

“中介機構水平參差不齊，向客戶推介項目也不夠中立，而私人銀行可以提供全方位管家式服務，也會提供相對中立的建議，同時向客戶推薦已經與銀行建立良好合作關系的中介機構。銀行在這方面就像全科大夫，專業機構則是專科大夫。”中行總行投資管理團隊經理孟昊桀稱。

選擇移民目的國

根據白皮書，中國1/3的高淨值人群擁有海外資產，海外資產在總資產中的平均佔比為19%﹔在目前沒有海外資產的高淨值人群中，也有將近30%的人在未來三年有進行海外投資計劃。

王先生就是這樣一位高淨值人士，他在海內外的總資產規模數億元，在中行的資產規模也有幾千萬，是中行的私人銀行客戶。他想申請美國投資移民，主要是為孩子的教育考慮，希望孩子去美國讀高中。

根據王先生自身情況和各國移民政策，中行建議王先生移民新加坡，妻子和女兒移民美國，做到事業和生活兩不誤。

對於高淨值客戶，辦理投資移民首先是選擇移民國家，這也是至關重要的一步。

據介紹，適合中國人移民的國家或地區通常有兩類：一類是地廣人稀，由外來移民創造的國家，比如美國、加拿大、澳洲﹔另一類是華人佔大多數的國家和地區，如新加坡和中國香港地區。

“有的客戶認為自己移民那個地區只是獲得一個身份，並不打算真正去定居，所以無所謂。但這種看法是片面的，沒有人能預料到自己的想法和所處環境在未來十年后的變化，何況還涉及到子女后代的問題。”孟昊桀表示。按照移民后是否需要承擔在當地經營企業的職責還可以把項目分為主動（需要經營企業）和被動投資（不需要經營企業）兩類，美國和加拿大分別是典型代表。

主動投資類適合年紀較輕，具備一定外語能力的申請人，或者資產不是非常雄厚，但做好到國外創業准備的人，以及熟悉國外文化和生活，了解海外生意情況的人。被動投資類則比較適合資產雄厚，不打算去海外經營生意的申請人，或者本身年齡較大，無語言基礎，很難適應海外生活，以及對國際商業環境不熟悉，隻想拿綠卡，為子女發展創造良好空間的申請人。

移民子女是指那些隨同家庭一起移民並赴國外讀書的學生，他們和傳統意義上的海外留學生在享受的教育權利、在國外讀書期間的感受和將來畢業后的發展空間上有很多區別，比如申請知名大學和熱門專業成功的幾率更高，教育費用更少，畢業后的發展空間更大，而且有國外高福利保障終身。

盡管美國或許可以為王先生的女兒提供上述優越的環境，但他卻要面臨“全球征稅”的問題。所謂全球稅即繳納雙重稅，美國華人假設在中國賺了100萬，個人不僅需要在中國繳稅，同時也需要在美國納稅。這對於事業重心仍將放在中國的王先生而言，顯然不劃算。

因為新加坡和香港稅率比較低，而且王先生的公司在這些地方有一些貿易往來，也為方便出入境，因此我們建議他選擇移民這兩個地方，孟昊桀稱。

私人銀行全程協助

綜合考慮家庭成員及移民國家的情況后，王先生接受了中行私人銀行團隊的建議，讓妻子和女兒申請美國投資移民，自己則申請新加坡投資移民。

“在確定移民國家后，客戶可以選擇自行提交申請或選擇中介機構協助申請。我們對合作中介進行資質論証后，也會向中高端客戶進行推薦，並為中行客戶在費率上爭取到一定折扣。”孟昊桀表示。

如果客戶選擇其它中介進行服務，私人銀行投資經理仍會提出建議，因為很多單一從事某國移民項目的顧問，往往會極力引導客戶選擇其熟悉的項目，因此客戶要始終明確自身的需求。過多承諾的顧問往往言過其實，不值得信賴，而關注客戶個人及企業財務狀況，了解情況很透徹的顧問更為可靠。

在整個過程中，中行海外分行的財富經理和國內私人銀行的投資經理會共同服務客戶，包括帶領客戶去實地考察，由中行境外機構安排客戶親身體驗當地居住、教育、房產等情況。

同時，在客戶申請過程中，私人銀行還會提供稅務、法律等咨詢服務，以及相關金融服務，比如存款/貸款証明、代理海外見証開戶、投資移民資金代監管等服務，此外，在保証資金安全的前提下，為客戶獲得投資移民資金的收益，以及其它財富管理服務。

孟昊桀認為，客戶應盡可能把移民要求的資產估算得多一些。比如加拿大移民的淨資產要求投資80 萬加幣（約500 萬人民幣），如果申請者的流動資金恰恰隻略超過500 萬人民幣，那麼這個項目則並不適合，“因為申請移民的目的是為提高生活質量而不是給自己和家庭帶來負擔”。

此外，了解移民國家的稅收情況也很重要。“比如王先生要給在美國的妻子和孩子生活費，我們就建議他在美國建立財產信托，將一部分財產劃到這個信托名下后，按照信托計劃每月或每年將生活費劃給妻子和孩子，這樣信托計劃的受益人不會一下子收到一大筆錢，可以合理規避一部分稅收。”孟昊桀表示。

目前，中行紐約分行尚未直接參與美國EB5項目（Employment Based Fifth Preference），僅提供銀行金融服務。但中行新加坡分行具備審核推薦資格，新加坡分行財富管理中心也可提供投資移民申請服務，且客戶申請成功后將委派專職財富經理，在金融管理局投資移民計劃許可和中行新加坡分行開辦提供的產品范圍內，幫助客戶選擇投資產品和合理配置資產。

根據新加坡金融管理局要求，個人淨資產需達到2000萬新元（約1億元人民幣）以上才能申請投資移民，同時客戶需將至少1000萬新元進行金融資產投資並須持續5年。在此期間，中銀新加坡分行可為王先生進行投資管理，如果選擇的投資產品適當，獲益可能會很大，做到移民賺錢兩不誤，孟昊桀稱。

銀行回報可觀

在中行私人銀行的協助下，王先生辦妥了所有手續，而這還不是投資移民服務的終點。例如移民后的安家服務，包括機場接機、租房、社保與醫療卡申請等在內的持續服務。

此外，以中行為例，其海外機構還將聯合資深教育顧問為投資移民客戶提供當地教育咨詢服務，幫助移民子女盡快融入當地學習，同時將根據當地就業政策及實際情況，優先對滿足資格的客戶子女提供實習安排，從而提高其在未來海外就業的錄取率。

對於客戶而言，除享受生活上的幫助之外，更重要的是，私人銀行還可以利用全球投資平台，為客戶的資產進行全球資產配置。投資移民只是私人銀行跨境服務平台的一個方面，除此之外，還有海外直投、海外上市等等。

孟昊桀透露，私人銀行提供的所有投資移民服務都是免費的，客戶僅僅需要支付第三方機構的費用。“未來我們還會考慮用客戶的金融資產積分來兌換服務，即客戶資產規模越大，持續時間越長，積分越高，就能用這個積分來兌換一些免費的第三方服務。”

不過，私人銀行投入如此大的精力去做的投資移民服務，不會是“賠錢的買賣”。

“根據我們的統計，90%的高端客戶即便移民，事業還是在國內，所以我們服務好客戶，可以讓客戶把資產留在中行，甚至是從其它行轉到中行來。同時，客戶在海外的資產也可交給中行海外分行來打理，這部分資產的管理也能給我們帶來收益。”孟昊桀坦言。

王先生就是這樣一個例子。移民后的王先生把原來在其它行的資產轉移到中行，目前在中行的資產規模已達到1.5億元。

（來源：21世紀經濟報道）