2 影響：互聯網金融改變了什麼？

　　數字的背后，演示著互聯網進軍金融業的趨勢，也預示著這一趨勢將改變傳統金融業生態格局。從觀念、運營模式到資金鏈的流轉，網絡企業似乎在以一種無所不能的姿態宣告著互聯網金融時代的與眾不同。

　　消費者已實實在在地感受到“互聯網金融”帶來的變化。

　　以支付寶推出的“余額寶”為例，用戶隻需將支付寶中的錢轉入余額寶，便既能正常消費，又能進行基金理財。與此前理財產品普遍設有門檻限制不同，“通過余額寶，每個人哪怕隻有一塊錢，都可以平等地享有閑散資金增值的權利。”支付寶副總裁樊治銘表示。

　　企業特別是小微企業，也在親歷著這種改變。以淘寶商家為例，隻要有訂單，商家就可申請貸款。

　　企業所享受到的金融服務也提升了。阿裡金融推出“3天無理由退息”，這是國內信貸市場首個主動承諾向貸款者退息的貸款保障條款。據介紹，他們還會向貸款用戶推送信息服務，如在大型促銷來臨前告知賣家應提前多久進行貸款，依據其店鋪日常交易數據約需要准備多少資金，在備貨、物流等方面資金如何分配等。

　　“信貸不再是一種權利，而是公平合理交易的商品、服務”，是眾多商家和消費者更願意看到的效應。

　　互聯網力量的加入使得金融服務提速。以阿裡小貸為例，相關專家分析表示，依托阿裡巴巴等平台多年積累的海量數據，可以有效控制風險，同時借助互聯網批量化、流水化作業又可降低成本。

　　據阿裡內部人員稱：“阿裡信貸一天可以審8000筆貸款，主要憑借用戶注冊時間長短、網上消費和交易的不良記錄、實名認証等這些資料。”這樣的速度，正是將淘寶、支付寶和阿裡小貸底層數據打通的結果。

　　人人聚財總裁許建文表示：“阿裡小貸為什麼做得好？就是它掌握了數據，能夠了解借款人的能力和還款意願。”

　　許建文講到一個案例：“曾經一個雲南的小伙子，在各種地方借不到錢的情況下找到了我們，我們通過審核借給了他1萬元，幫助他度過了最困難的時期。沒見面就把錢借到了，這就是P2P的神奇之處。通過互聯網平台，可以實現中國民間金融陽光化，讓小微企業能夠借到錢。”

　　以大數據為代表的新興移動互聯網技術正在影響著個人和企業需求，並對金融業產業巨大沖擊。許建文說，“大數據的使用不僅能夠降低成本，提高便利性，還能夠通過對不同數據的收集，降低借貸的風險。”

　　中國人民大學法學院副院長楊東教授說，互聯網金融“促進國家金融血脈的發展，在國有金融機構所不能實現的領域生長起來了”。

　　“互聯網金融不僅是互聯網技術在金融領域的應用，更是基於互聯網思想而創造出的新的金融形態。”霍學文說。

(責編：夏麗娟)