银行暗藏VIP门槛：想当银行VIP 先买理财产品

“想在银行申请转成VIP客户，居然还得买理财产品？这也太没道理了。”消费者李先生最近在银行遇见了件奇怪的事儿。昨天，记者走访多家银行发现，部分银行对于VIP客户的要求越来越高：一年内在银行金融资产，月均余额要在20万元以上；要通过银行自行设定的客户评级系统……普通客户想要转成VIP客户，得过五关斩六将。

升VIP一家银行三个说法

本周一，李先生来到位于东花市的某国有银行网点办理业务，顺便咨询了一下VIP客户的申请条件。“主要是考虑到VIP客户在网点办理业务时可以单独取号，能方便些。”

“我账户里的余额足够，申请VIP客户应该问题不大。”但让李先生没想到的是，银行工作人员表示，虽然账户中有超过20万元的余额，但必须要在一定时间段内保持高余额不变。“并不是您银行卡里有几十万余额就行了，这样的话恐怕无法通过我们的审核。”

“您可以购买我们的短期理财产品，反正申请VIP也得在账户里搁着钱，不如做点投资，这样也好做审批。”这位工作人员提出的建议，让李先生难以接受：“我在其他银行也办理过VIP客户，都是账户内余额达到银行标准即可，现在居然还要先买理财产品？”

针对李先生的说法，记者拨通了该银行客服电话。客服人员表示，要办理VIP卡需要满足“一年内金融资产月均余额在20万元以上”的条件。此外，还需要用户携带本人的身份证和银行卡去具体网点的柜台通过“客户评级系统”的审核。客服人员说：“一般来说，您的金融资产符合要求了，通过客户评级系统是没什么问题的。”

一天后，当记者再度致电该银行的客服热线，却得到了另一个版本的回应。在达到“一年内金融资产月均余额在20万元以上”的条件后，这次的客服人员对是否需要通过“客户评级系统”表示不清楚，“您的账户满足金融资产条件后，主要是要和存款网点联系，由存款网点来具体审批”。

商业银行VIP“自动升降”

仅仅一家银行，对VIP客户的申办就给出了3种说法，那各家银行对VIP客户的门槛又有多高呢？

记者以客户身份向多家银行的客服热线和网点咨询后发现，工行、中行等国有银行的VIP门槛设定相似。工商银行办理理财金卡，需要满足两个要求，一是要在工行的金融资产达到30万元，二是工行的5星级客户。对于5星级客户的评定，客服解释说，“账户的星级状态可以在网上银行、柜台查询到，也可以打客服电话查询。星级的评定主要是根据账户的金融资产、负债情况等，一般是用半年的日均资产累计计算。”

但是，相较于“财大气粗”的国有银行对VIP升级设置的几层标准，一些商业银行对VIP客户的申请标准在降低金融资产要求的同时，也相对简化了标准。比如招商银行的VIP分成了两个等级，金卡和金葵花卡，其中较低一级的一卡通金卡在账户的月日均资产满足5万元时就可办理。

有些商业银行的VIP升级甚至不需要去柜台办理。光大银行客服就表示，光大采取的是“动态评级”的机制，例如，当客户的账户资产3个月日均余额达到了10万元-50万元时，银行系统会自动把卡升级为黄金卡标准，从而享受黄金卡客户的优惠权利；在账户资产不能满足这个条件时，系统就会自动再把账户的级别调回到原先的状态，“我们现在的VIP服务是根据账户的动态评级标准，而不是卡的类别，整个过程是自动调节的”。

专家观点

银行标准应更公开透明

“设定VIP客户，是银行的一种营销手段，银行在使用它的过程中自然地会带有一定主观性的裁量。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，银行设定VIP门槛作为一种商业行为，设置标准上都有自己的考量，这是可以理解的。国有银行相比商业银行在客户资源量上占据优势，商业银行为了增加竞争力就会相对降低门槛。

“国有银行和商业银行提供不同的服务，这都是一种市场行为。”中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示，银行在选择目标客户时会有相应的要求和标准，客户也会选择最适合自己的银行，如果都采用一样的模式，就不存在竞争。

但是，赵锡军同时表示，银行要对VIP升级标准的信息公布更加透明化，“银行应该利用更加现代化的手段，像可以在相关的网站上对服务的业务种类、收费标准、门槛设置等做出更加明确的规定和说明”。