2 影响：互联网金融改变了什么？

　　数字的背后，演示着互联网进军金融业的趋势，也预示着这一趋势将改变传统金融业生态格局。从观念、运营模式到资金链的流转，网络企业似乎在以一种无所不能的姿态宣告着互联网金融时代的与众不同。

　　消费者已实实在在地感受到“互联网金融”带来的变化。

　　以支付宝推出的“余额宝”为例，用户只需将支付宝中的钱转入余额宝，便既能正常消费，又能进行基金理财。与此前理财产品普遍设有门槛限制不同，“通过余额宝，每个人哪怕只有一块钱，都可以平等地享有闲散资金增值的权利。”支付宝副总裁樊治铭表示。

　　企业特别是小微企业，也在亲历着这种改变。以淘宝商家为例，只要有订单，商家就可申请贷款。

　　企业所享受到的金融服务也提升了。阿里金融推出“3天无理由退息”，这是国内信贷市场首个主动承诺向贷款者退息的贷款保障条款。据介绍，他们还会向贷款用户推送信息服务，如在大型促销来临前告知卖家应提前多久进行贷款，依据其店铺日常交易数据约需要准备多少资金，在备货、物流等方面资金如何分配等。

　　“信贷不再是一种权利，而是公平合理交易的商品、服务”，是众多商家和消费者更愿意看到的效应。

　　互联网力量的加入使得金融服务提速。以阿里小贷为例，相关专家分析表示，依托阿里巴巴等平台多年积累的海量数据，可以有效控制风险，同时借助互联网批量化、流水化作业又可降低成本。

　　据阿里内部人员称：“阿里信贷一天可以审8000笔贷款，主要凭借用户注册时间长短、网上消费和交易的不良记录、实名认证等这些资料。”这样的速度，正是将淘宝、支付宝和阿里小贷底层数据打通的结果。

　　人人聚财总裁许建文表示：“阿里小贷为什么做得好？就是它掌握了数据，能够了解借款人的能力和还款意愿。”

　　许建文讲到一个案例：“曾经一个云南的小伙子，在各种地方借不到钱的情况下找到了我们，我们通过审核借给了他1万元，帮助他度过了最困难的时期。没见面就把钱借到了，这就是P2P的神奇之处。通过互联网平台，可以实现中国民间金融阳光化，让小微企业能够借到钱。”

　　以大数据为代表的新兴移动互联网技术正在影响着个人和企业需求，并对金融业产业巨大冲击。许建文说，“大数据的使用不仅能够降低成本，提高便利性，还能够通过对不同数据的收集，降低借贷的风险。”

　　中国人民大学法学院副院长杨东教授说，互联网金融“促进国家金融血脉的发展，在国有金融机构所不能实现的领域生长起来了”。

　　“互联网金融不仅是互联网技术在金融领域的应用，更是基于互联网思想而创造出的新的金融形态。”霍学文说。

(责编：夏丽娟)