不到一個月后，保險銷售人員監管新規將正式實施，保險銷售人員的“學歷門檻”問題再度受到業內關注。

保監會2013年1月下發的《保險銷售從業人員監管辦法》(下稱“《辦法》”)，將保險營銷員參加資格考試學歷門檻由2006年規定的“初中以上文化程度”提高至“應當具備大專以上學歷”。新規將於2013年7月1日起實施。不過，保監會同時也表示，允許保監局根據地區實際情況適當調整。

目前各地方配套法規已陸續出台，根據山西、廣西、甘肅等省規章，很少“一刀切”設置學歷門檻，多採用過渡性或根據學歷分類管理的辦法，例如對於不同學歷的從業人員限定展業區域。

甘肅保監局規定，2013年7月1日起，啟用《保險銷售從業人員資格証書》，分為全國通用(簡稱A証)和地方使用(簡稱B証)兩種。報考學歷為大專及以上者，可通過考試獲取A証﹔報考學歷為高中、中專及同等學歷者，可通過考試獲取B証，銷售區域為甘肅省內﹔學歷為初中，且戶籍在農村鄉鎮以下地區的人員，可報考農村保險營銷員資格考試，銷售區域為戶籍所在地或住所所在鄉鎮以下農村地區，且不能銷售投資連結和萬能保險產品。

福建保監局則規定，人身險公司、以人身險業務為主的代理公司人員報考時需高中及以上文化程度，相應考取A証或B証﹔縣以下人員報考學歷若需降至初中的，由省級公司提出申請，考取《農村保險營銷員資格証書》(N証)，在備案機構、展業區域和銷售險種上受限。同時規定，各公司要用3年左右時間逐步過渡到大專學歷。

採用過渡性政策應對學歷門檻提高已成地方首選。即便在上海這樣經濟發達、保險營銷人員入職標准已高於中西部區域的城市，大專學歷門檻也遭遇不小挑戰。

上海早於1999年便要求保險代理人“年滿18周歲，具有高中及其以上學歷，並持有本市常住戶口”。2004年起，外來求職者也可以參加該考試，但按規定隻有大專以上的外地人可報考，2012年，為了應對行業增員難，外地來滬與本市戶口的保險營銷員入職門檻一度變為一致。

一家大型保險公司上海分公司個險負責人告訴記者，大專學歷門檻在保險公司很難實施，該公司目前在上海郊區的營銷員具有大專學歷的佔比不到30%，且大城市保險營銷員以每年超過30%的速度脫落，在保險行業代理人整體薪酬不高、增員困難的情況下，如果一刀切設置大專學歷門檻，會讓本就增員困難、舉步維艱的個險渠道雪上加霜。

另一家保險公司上海分公司部門負責人則認為，學歷門檻提高不見得意味著業務增加和誤導減少，誤導發生與學歷是否密切相關，目前還沒有詳細數據支撐。

保監會曾在答記者問時表示，將保險銷售從業人員的學歷要求提高到大專，既是回應社會關於提升保險從業人員素質的呼聲，也是基於目前保險營銷人員中高中及以上學歷人員佔比近90%的決策判斷。

據悉，目前上海已經召集保險公司數次討論，並設計了幾套方案，包括對中心城區和郊區保險銷售人員採取不一樣的入職門檻，或設立過渡期等。但有保險業人士認為，上海城區和郊區的界限不斷模糊，區域劃分的方式或不適合上海，更有可能的方案是設立一個過渡期。

不過，過渡性政策總會設置時間窗口。長期來看，個險渠道如何改變傳統人海戰術、實現深耕仍是保險業不得不深思的問題。（鄧雄鷹）